そーなのか…
家を買った友人たちは大丈夫だろうか

【リバースモーゲージニュース】

日本の住宅ローンの融資残高が220兆円を超えました。

７割の人が金利上昇リスクがある変動型ローンを選んでいます。

住宅価格が下がることが多い日本。

金利上昇局面では、返済に行き詰まり住宅を売っても、負債が残り家計破綻の恐れが出てきます。

金利上げた途端全員ぶっ飛ぶ可能性があるという指摘がとても面白うございました。
ほんとなんで日本は住宅の資産価値が上がらんのかね。。

チャートは語る

父が7月に亡くなり母も施設で今の2世帯住宅は広すぎるからそのうち住み替え、と思ってるけど、もし日本が金利上昇に転じて住宅ローン破綻者増加、不動産不況が来るようならそのタイミングで出物を見つけたい（そんなにうまくいくわけがない）

「住宅ローンの融資残高が
バブル期と比べても倍増し、
過去最大。

7割が変動型を選んでおり、
金利が0.1％上昇するごとに、
国内全体で利息負担が
約1100億円増える。」

本論はふむふむって話なんだけど、出てくるグラフが適当すぎる。笑
多分これ、ただの一次関数のグラフなんだろうけど途中で刻み方変えて傾きも高くしてるの謎すぎる

建てては壊す日本の家屋。耐震化でコンクリートのベタ基礎や地下室がある強固な構造になっても破壊を続けていては国民の富の減損で、地球に優しくもありません。ローンや減税の仕組みに多様性が必要でしょう。

怖いですねえ住宅ローンバブル崩壊

金融緩和せざるを得ないからアメリカのように利上げはできないよ

グラフの縦軸。
ただ日本の絶対値の指摘をすればいいのに、グラフに細工をしてアメリカと比べて何がしたいのでしょう。

チャートは語る

日本の住宅ローンの融資残高が膨張を続け、2022年6月末は220兆円を超えた。ただ、住宅の資産価値は伸び悩んでいる。ローンの負債以上に住宅の資産価値が上がり続けている米国と対照的だ。

変動型金利73.9%
金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人ほど、住宅価格に対して高額なローンを組む矛盾。変動型を選ぶ人の半数近くは住宅価格の90%超の融資を選ぶ。そのうち(ローン諸費用なども借りる)「100%超融資」も約12%

・0.1%の金利上昇で利息負担が1100億円増える試算も
・住宅の資産価値も伸び悩み、売却しても家計破綻の恐れ

言い換えると、ローンで家買った人のバランスシートが傷んでいるということ。新築至上主義の弊害。

＞住宅ローンの融資残高が膨張を続け、2022年6月末は220兆円を超えた。ただ、住宅の資産価値は伸び悩んでいる。

日本の住宅ローンの融資残高が2022年6月末に220兆円を超え過去最大規模に。一方、住宅の資産額は伸び悩んでおり、金利上昇で利息負担が増え返済に行き詰まっても負債が残り、家計が破綻する懸念があります。

◆ →7割が変動金利でその多くが破綻するというのであれば、それを貸している銀行も破綻。
こうなると借りてる側の方が強いとすら思います。

よーしいいぞ。。日銀が折れるまで待ちの一手って訳だな！

「金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人ほど、住宅価格に対して高額なローンを組む矛盾も目に付く。同機構の調査では、変動型を選ぶ人の半数近くは住宅価格の90%超の融資を選ぶ。そのうちローン諸費用なども合わせて住宅価格を超えた額を借りる「100%超融資」も約12%に上る。」

日経をみていると、数字周りに弱いと感じます。住宅ローンを対GDP比で語るならともかく単体で増えている＝膨張ってのは。。。金利を上げたくない日銀や財務省のレクチャーを受けてそのまま書いたような感じ。。。

住宅ローンを組んでいる限り、金利変動はずっと意識し続けなければいけません。

米国発住宅ローン払えん恐慌懸念。もしそうなったら、世界に謝れ＞米国＆FRB

アメリカと違い、住宅の資産価値が上がらない
0.1%の金利上昇で利息負担が1100億円増える

ゔ―む。

日本の住宅ローンの融資残高が膨張を続け、2022年6月末は220兆円を超えました。ただ、住宅の資産価値は伸び悩んでいます。ローンの負債以上に住宅の資産価値が上がり続けている米国と対照的です。

物が売れないとはいえ、結構新築住宅建つものね

日経はグラフの書き方も知らない記者を雇っている。原点からのグラフ以外では相対比較できない。アホな記事。

・0.1%の金利上昇で利息負担が1100億円増える試算も
・住宅の資産価値も伸び悩み、売却しても家計破綻の恐れ

日本の住宅ローンの融資残高が膨張を続け、2022年6月末は220兆円を超えた。

もうすぐ買い場が来る

> 日本では金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人が7割を超え、金利が0.1%上昇すれば国内全体で利息負担が約1100億円増えるとの試算もある。返済に行き詰まり住宅を売っても、負債が残って家計が破綻するおそれがある。

１１月に大手銀行が利上げを（固定１０年だが）実施。
住宅＝資産になっている家計はおそらく少ない中、支払い不能になるケースもコロナの影響ですでに
多い。
今からそれ以上の破綻増となると経済への影響も懸念される。

日銀が金利を上げればドンドン上がる。

〈日本では金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人が7割を超え、金利が0.1%上昇すれば国内全体で利息負担が約1100億円増えるとの試算もある。〉

日本が金利上げられない理由の一つですかね。
そういう自分も金利上がったら生活困窮確定ですが…

金利上昇で困るのは債務者 0.1%で1100億円負担増

投資家としては、そのお金はどこに流れるのかを考えるべき

不良債権も増えるだろうが、メリットはそれ以上

>日本の中古シェアは15%弱にとどまる。新築志向が強く、中古は修繕しても売却価格に反映されにくい。

11/6 2:00

住宅ローン組んでる人のうち7割が変動金利。0.1%上がると1100億の利息が増えるとのこと。面白かったのが米国は8割が中古、日本は…15%弱が中古。新築思考が強いだとさ。

・0.1%の金利上昇で利息負担が1100億円増える試算も
・住宅の資産価値も伸び悩み、売却しても家計破綻の恐れ

【この記事のポイント】
・0.1%の金利上昇で利息負担が1100億円増える試算も
・住宅の資産価値も伸び悩み、売却しても家計破綻の恐れ

都内だと特に共働き前提でそこそこ高いローン組んでるけど、みんなジジイ、ババアになっても同じ年収キープできると思ってるのかな？ 50超えたらもはや市場価値がほぼない中年だよ？

家の値段高すぎるよな。
> 金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人ほど、住宅価格に対して高額なローンを組む矛盾も目に付く。同機構の調査では、変動型を選ぶ人の半数近くは住宅価格の90%超の融資を選ぶ。

日本では金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人が7割を超え、金利が0.1%上昇すれば国内全体で利息負担が約1100億円増えるとの試算もある

金利固定ほんと人気ないみたいね

そう？？アベノミクスで住宅価格は上がってるし特に都市部の駅近マンション価格は全く伸び悩んでないが。

> 住宅の資産価値は伸び悩んでいる。ローンの負債以上に住宅の資産価値が上がり続けている米国と対照的だ。

"新築志向が強く、中古は修繕しても売却価格に反映されにくい。そのため老朽化しても放置され、さらに資産価値を損なう悪循環を断ち切れていない。"←質が維持できてるなら中古住宅が割安って言えそう。

金利上がったら大変なことが起こるかもしれませんね～。

日本が金利をアップできない理由。

住宅ローン金利の先行きも気になるところです😓
記事の中にある
「住宅が『資産』として機能する米国と『消費財』に近い日本」というところも日本の住宅事情のなかなか改善されない課題点ですね😂😂

あらま、もう少し低金利をエンジョイできると思ってたけど、変動金利上がっていくのかなー。5年で0.3%とかのような上昇率しか考えてなかったけど、はてどれくらいの勢いで上がるんだろう。

まあ確かに本日の日経一面は色々と話がとっ散らかっていてよく分からない記事ではあった。

ワイ、住宅ローンないし
両親に贈った億の家も完済してる

HAHAHA😋

そらそうやで。アベノミクスのトリクルダウンを一身に受けて家を買ったゆとり世代御一家さんは、キシダノミクスでは一転して苦しくなる。
経済って本来はそうやって塞翁が馬で回っていくもの。均せば同じという格言。氷河期前後が異常だった。

空き家が履いて捨てるほどあるのに新築住宅を作り続けた結果がこれですよ。中国のゴーストタウン量産と何ら変わりません

特にオペンホウセなんかは価値低めのぼったくり住宅を大量生産してる。そこにltv高めの変動金利ローンを押し込んで一旦の達成感を得させてあとは知らんぷり。自己責任ですと。知らんけど。

現在の住宅ローンの銀行の査定方法は、不動産評価ではなく個人の与信が強いので、購入した次の日に売却しようとしてもほぼ値下がり確実な状態。
リファイナンスでキャッシュを得るなんて米国では当たり前だが、日本だとありえない。

いつもの如く、煽り記事だけども。
90%超の人が変動型金利って、なかなかギャンブラーですわ。

しっかりと収支計算してバッファを持ってるなら良いが、余裕ない状態での変動型はマジで怖い。

1.25倍ルールもあるし、住宅ローンでの突然の破産リスクは低そう。金利上昇リスクより、都心に限っては持たざるリスクの方が今は大きいかと。円安→賃金インフレ→住宅価格さらに上昇も見込んで、早く買うべき派です。

私もフルローンですが、変動ではなく固定にしてます。購入して、６ヶ月後に転勤という絵に描いたようなサラリーマンあるあるでした🤮

若い人限定なのかもしれませんが、低金利を反映し、現状では住宅の価格の9割以上を変動金利の借入金で賄う人が半分弱いるのだそうです

円安を何とかするために金利を上げろ、と本当に上げてしまうとどうなるかという記事です

日本人にとって住宅は資産というよりも消費財というのは納得。

日本の中古住宅市場に伸びしろがあるという示唆

米国は住宅市場の約80%を中古が占め、適切な修繕などを施せば購入後に資産価値が大きく上昇する例が珍しくない。一方、日本の中古シェアは15%弱にとどまる

だから日銀黒田総裁は異次元継続ということか...

日本は金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人が7割超え、金利が0.1%上昇すれば国内全体で利息負担が約1100億円増。
返済に行き詰まり住宅を売っても、負債が残って家計が破綻するおそれがある。

グラフの左右の軸の倍率が違う。零点やり直し

うーん，このチャート・・・．
左軸の横軸との交点は４兆ドル，12兆ドルまで明記なので3倍．
右軸の横軸との交点は160兆ドル，240兆円まで明記なので1.5倍．
右軸と左軸が明記されていても，一つの図面で表すのはさすがに無理が・・・．

自分も最初は変動金利で借りていたが、1,000万円以上返済した段階で固定金利に切り替えた。
変動金利は金利上昇直前に一括返済できる人が利用するもので、自分には向いていなかった🤑

住宅ローン膨張しているのは悪いことではなく、むしろ景気がいいことの証明です。一方で、変動金利を選択している方が多い状況なので、万が一の金利上昇に備える必要はあります。低金利のうちに家計を強化しておきましょう。

住宅ローンの規模が大きいから利上げしたら日本経済が破綻することをわかった上で、利上げを強要する、ザイム真理教の広報の、地上げ屋のようなメディア

家計のバランスシート上、債務が膨らんでいるということだし、資産価値が下落しているため、バランスシート不況の原因になるかもしれない。

変動にしてたおかげで、この程度の月々の返済額でやってこられた。その分お金も溜まってきたわけで。
と思えばまあ何とか気持ちをやり過ごせるかしら！

グラフの作り方が印象操作の意図が強すぎる。日経さん、これいいの？

日本の住宅の寿命が短いというのは、確かに資産価値が劣る
借地権のところに、新築とか、笑うしかないですね。

『ストック型市場』への転換へ

これは、怖い警告かも。住宅ローンを変動で組むのが当たり前の10年間だったと思うので。／

そうか家買うにしても地価と物価が昔と比べて高くなってるから、昔に比べて家計で自由になるお金が減ってるんだな

既に都区内や横浜などはパワーカップルフルローンじゃないと家族用の新築は買えない水準(8000万とか)なので、中古市場の価格が下がり始めたら35年変動金利のリスクはメチャ高まると思います。

不動産投資もリスクか。。。

日本は自信大国からなのか建物の考え方はマイナス傾向。住宅ローンは不動産投資ローン(アパートローン)と比べて融資は出るが物件評価ではなく属性評価で融資を出している所も問題。資産価値の抜本的な見直し必要

これは…

住宅販売もビジネスだからね… 借りれるだけ借りてもらって高く売るはず… 買う方が賢くなるか、何らかのショック(買った人が地獄をみる)まで続く

ミックス組んでるけど金利上昇怖い、戸建ては資産価値なくなるからなぁ

・0.1%の金利上昇で利息負担が1100億円増える試算も
・住宅の資産価値も伸び悩み、売却しても家計破綻の恐れ

記事では触れられてないけど、空き家問題もこれにリンクする話。地震国・災害国で仕方ない面もあるのかもしれないけど、日本においては、住宅は資産ではなく消費財ですね。

これから買う人は要確認ですね、、、

日本の住宅バブル崩壊を最も望んでいるのは、アジアの富裕層だと思う。

みんな慌てて繰り上げに支出を向けて不景気加速とか。

米国と異なり、日本では住宅の資産価値は伸び悩んでいる。一般的には買うより借りた方が得ということ。
-----…

固定金利でローン組んでいる人は影響全くなし。

日銀が安易に金利を引き上げられない大きな要因。

そのリスク抱えるから安い金利なんだろ。
当たり前の話。
さっさと利上げしてしまえ。W

日経の日本の住宅の資産価値が伸びていないという記事、すくなくとも東京には全く当てはまらないとおもうのだが、マンション以外の場合、基本的にはそこに永住するつもりで買っているだろうし資産価値とか気にしてないので数値として出ていないだけなんじゃないの？とおもった

ワイが懸念する最悪シナリオ。
サブスク医療放置→
高齢者機嫌伺いによる金利上昇→
住宅ローン破綻続出

金利上昇はないという意見もあるが、政治的に決められることもある以上、全く否定できないシナリオ。

住宅ローン減税を1%に戻すべきじゃないかな。もう益税ではないですよ。

住宅ローンの多くは30～40代。
賃金より先に金利を上げたら、苦しむのは、またもやロスジェネ世代。
金融緩和止めろ→金利上げろってムリだから。

やーばいねこれーーー QT

ここで金利あげたら悲鳴あげる人多くなる。

>> 金利上昇リスクがある変動型を選ぶ人ほど、住宅価格に対して高額なローンを組む矛盾も目に付く

やはりいま変動型金利でローンを組むことは躊躇してしまうなー。日銀の方針が変わればすぐに焦げ付くのでは？→

日銀が金利を上げたら住宅ローン破綻が増える懸念があるのは同意だが、コロナで一時的にマイナスになった2020年の日本と、インフレでどうしようもなく膨れ上がった2021年の米国を比較するのはいかんせん恣意的では？／

浅い考察と糞みたいなグラフを使った記事の典型。変動がリスクではなく、身の丈に合わない借入がリスク。